Sektor leasingowy przechodzi intensywną transformację, w której rola zarządzania ryzykiem nadużyć staje się jednym z kluczowych czynników budowania przewagi konkurencyjnej. Jak wynika z najnowszego raportu CRIF, firmy leasingowe coraz mocniej inwestują nie tylko w narzędzia ochrony operacyjnej, ale przede wszystkim w rozwiązania zwiększające zaufanie i wzmacniające reputację całego sektora. Dojrzałość branży w obszarze walki z nadużyciami rośnie, a przedsiębiorstwa coraz częściej nie tylko reagują na incydenty, lecz proaktywnie przewidują zagrożenia.
Relacyjność i reputacja – kluczowe kierunki rozwoju analityki
Jednym z najbardziej dynamicznych obszarów rozwoju jest analiza relacyjna i reputacyjna. Firmy leasingowe korzystają dziś z szerokiego spektrum danych – od informacji pochodzących z wyszukiwarek internetowych, mediów społecznościowych i giełd wierzytelności, po zaawansowane modele scoringowe oraz narzędzia do mapowania powiązań biznesowych.
To wyraźny sygnał, że znajomość kontekstu otoczenia klienta, jego relacji biznesowych i historii reputacyjnej staje się równie istotna jak analiza typowych wskaźników finansowych. Leasingodawcy rozszerzają ocenę ryzyka również na dostawców, u których pojawiają się uproszczone procedury i potencjalne luki wykorzystywane do nadużyć.
Coraz więcej fraudów związanych z przedmiotem leasingu
Raport zwraca uwagę na rosnącą liczbę prób wyłudzeń dotyczących samego przedmiotu leasingu. Chodzi m.in. o:
-
fałszowanie dokumentów pochodzenia pojazdów,
-
sprzedaż przewartościowanych przedmiotów,
-
nadużycia wynikające z niedostatecznej weryfikacji po stronie dostawców.
W tym obszarze kluczowa staje się nie tylko ocena danych o kliencie, ale także o towarze – jego wartości, historii, źródle pochodzenia czy statusie prawnym.
Cyfryzacja procesów a rozwój narzędzi IT
Transformacja usług leasingowych do kanałów cyfrowych generuje nowe możliwości, ale i nowe zagrożenia. Firmy inwestują w rozwiązania IT, które pozwalają szybciej i precyzyjniej wykrywać anomalie w transakcjach. Wraz z rozwojem digitalizacji rośnie jednak znaczenie cyberbezpieczeństwa.
Branża coraz częściej mierzy się z zagrożeniami takimi jak:
-
phishing i socjotechnika,
-
przejęcia kont,
-
fałszywe dokumenty elektroniczne.
Technologia jest niezastąpiona, ale – jak pokazują wyniki badania – nie zastąpi procesów, doświadczenia i czujności specjalistów. To właśnie presja czasu i oczekiwań klientów sprawia, że rzetelna analiza ryzyka bywa trudniejsza, dlatego zarówno procedury, jak i kultura organizacyjna muszą wspierać staranną ocenę antyfraudową.
Automatyzacja i agenci AI – duży potencjał, ale…
W leasingu rośnie zainteresowanie automatyzacją procesów dochodzeniowych oraz wsparciem zespołów przez agentów AI. To kierunek, który może znacząco zwiększyć efektywność identyfikowania nadużyć, pod warunkiem właściwego przygotowania organizacji i dostępu do kluczowych danych.
Tu właśnie pojawia się największe wyzwanie branży:
brakuje jednolitych, zintegrowanych systemów wymiany informacji, takich jak:
-
rejestry zajęć komorniczych,
-
pełne dane z CEPIK,
-
dane o zaległościach publicznoprawnych,
-
zbiory dotyczące zdarzeń na portfelach faktoringowych,
-
jednolita wymiana danych z analizy wyciągów bankowych.
Doświadczenia innych sektorów – choćby finansowego – pokazują, że takie platformy znacznie wzmacniają skuteczność walki z nadużyciami. W leasingu wciąż są one na etapie budowania lub wczesnych koncepcji.
Trójfilarowa strategia antyfraudowa: technologia, dane, kompetencje
Z raportu CRIF płynie wyraźny wniosek:
skuteczna ochrona przed nadużyciami wymaga synergii trzech elementów:
-
technologii – nowoczesnych narzędzi analitycznych i systemów IT,
-
danych – szerokiego, uporządkowanego dostępu do informacji instytucjonalnych i branżowych,
-
kompetencji – doświadczonych, czujnych i dobrze przeszkolonych zespołów.
To połączenie buduje odporność organizacji na nadużycia i pozwala reagować nie tylko na już zidentyfikowane zagrożenia, ale przewidywać je z wyprzedzeniem.
Raport CRIF jako narzędzie rozwoju sektora
Raport CRIF nie tylko diagnozuje aktualne wyzwania, ale przede wszystkim wyznacza kierunki, które mogą realnie wzmocnić sektor leasingowy. To wartościowa baza wiedzy dla decydentów, analityków, specjalistów ds. ryzyka i zespołów antyfraudowych.
Wskazuje, że przyszłość ochrony przed nadużyciami leży w budowaniu solidnych fundamentów opartych na:
-
świadomym wykorzystaniu technologii,
-
uporządkowanych danych,
-
współpracy międzyinstytucjonalnej,
-
wysokich kompetencjach zespołów,
-
oraz kulturze organizacyjnej, która traktuje bezpieczeństwo jako element zaufania i przewagi rynkowej.
Sektor leasingowy staje przed szansą, by stać się jednym z najdojrzalszych obszarów finansowania pod względem zarządzania ryzykiem nadużyć. Raport CRIF pokazuje, że ta droga już się rozpoczęła – i nabiera tempa.
