Nowatorskie zastosowanie danych telekomunikacyjnych do weryfikacji antyfraudowej i oceny wiarygodności finansowej klientów
W dobie cyfryzacji, zdalnego zawierania umów i rosnącej liczby transakcji online stanowią one cenne, uzupełniające źródło informacji, pozwalające lepiej ocenić wiarygodność klienta i ograniczyć ryzyko operacyjne instytucji finansowych.
Dane telekomunikacyjne, takie jak numeru telefonu, czas jego aktywności, regularność opłacania rachunków czy zgodność danych abonenta z danymi deklarowanymi we wniosku, pomagają budować pełniejszy profil konsumenta. Są szczególnie wartościowe w przypadku osób z ograniczoną historią kredytową, umożliwiając bardziej inkluzyjną, a jednocześnie odpowiedzialną ocenę ryzyka.
Numer telefonu stał się jednym z kluczowych identyfikatorów cyfrowych. Analiza danych telekomunikacyjnych pozwala potwierdzić autentyczność klienta, wykryć próby podszywania się pod inną osobę, wykorzystanie numerów tymczasowych czy przejętych (SIM swap), a także niezgodności pomiędzy urządzeniem, lokalizacją a deklarowaną tożsamością.
Dane telekomunikacyjne umożliwiają wczesne wykrywanie anomalii i schematów charakterystycznych dla oszustw, takich jak częste zmiany numerów, nagła aktywność po długim okresie nieużywania czy nietypowe zachowania komunikacyjne. Dzięki temu instytucje finansowe mogą szybciej reagować, blokować podejrzane transakcje i minimalizować straty.
W procesach takich jak onboarding klientów, udzielanie kredytów czy płatności odroczone, dane telekomunikacyjne pozwalają na automatyczną, niemal natychmiastową ocenę ryzyka. Zwiększa to skuteczność decyzji, jednocześnie poprawiając doświadczenie klienta poprzez skrócenie czasu weryfikacji.
Wykorzystanie danych telekomunikacyjnych – w sposób zgodny z obowiązującymi regulacjami i zasadami ochrony danych osobowych – wspiera realizację wymogów KYC, AML oraz przeciwdziałania nadużyciom. Jednocześnie pomaga chronić konsumentów przed kradzieżą tożsamości i nieuprawnionym wykorzystaniem ich danych.
Ich umiejętna analiza zwiększa skuteczność weryfikacji konsumentów, ogranicza ryzyko fraudów oraz pozwala instytucjom finansowym podejmować trafniejsze, bezpieczniejsze decyzje w dynamicznym środowisku cyfrowym.
CRIF, wychodząc naprzeciw potrzebom biznesowym swoich partnerów oraz dynamicznie zmieniającej się rzeczywistości na rynku konsumenta, proponuje rozwiązanie TelcoData Antyfraud. Cechuje się ono wielowymiarowym zastosowaniem, unikalnością na poziomie danych oraz ich interpretacji, możliwością budowy modelu oceny wniosku, np. scoringu lub reguł decyzyjnych dla danych ze źródeł wybranych przez partnera biznesowego
