Podczas tegorocznego Kongresu Antyfraudowego, zorganizowanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych, jednym z kluczowych punktów programu był panel dyskusyjny zatytułowany „Telekomy i finanse – nowy wymiar współpracy”. W jego trakcie przedstawiciele trzech operatorów telekomunikacyjnych (Dominika Kosińska z T-Mobile, Tomasz Czerski z Orange, Przemysław Zborowski z P4) wspólnie z moderatorem – Pawłem Kunatem, Dyrektorem Sprzedaży w ERIF BIG SA przyjrzeli się możliwościom wykorzystania danych telco w przeciwdziałaniu nadużyciom finansowym oraz budowaniu bezpieczniejszego ekosystemu usług cyfrowych.
Już na wstępie moderator zwrócił uwagę na fundamentalną zmianę, jaka zaszła w sposobie korzystania z technologii mobilnych. – Telefon posiada każdy z nas, jest to małe centrum dowodzenia wszechświatem każdego człowieka – zaznaczył. To właśnie za jego pośrednictwem komunikujemy się, dokonujemy płatności, potwierdzamy tożsamość, logujemy się do usług bankowych i zarządzamy naszym cyfrowym życiem. W efekcie generujemy ogromne ilości danych, które – odpowiednio wykorzystane – mogą stać się kluczowym narzędziem w ochronie przed cyberzagrożeniami.
Potrzeby sektora finansowego – technologia gotowa, prawo nie nadąża
Paneliści zgodnie wskazywali, że instytucje finansowe zgłaszają potrzebę współpracy z operatorami. Wśród najczęściej pojawiających się oczekiwań znalazły się m.in. wsparcie w wykrywaniu socjotechnik, bezpieczne uwierzytelnianie klientów czy dostęp do danych pozwalających na szybszą identyfikację potencjalnych oszustw. Operatorzy podkreślali, że technicznie są gotowi na takie wyzwania – problemem pozostają jednak kwestie prawne, w tym ograniczenia wynikające z regulacji dotyczących ochrony danych osobowych.
– Technologicznie jesteśmy w stanie wesprzeć instytucje finansowe w wykryciu fraudów, ale rozwój pewnych serwisów i usług blokują kwestie bezpieczeństwa i kwestie prawne np. możliwość przetwarzania danych – zaznaczali uczestnicy. Wskazywali, że choć część potrzeb już jest realizowana (np. usługa SIM swap czy przekazywanie pozytywnych informacji do biur informacji gospodarczej), to wiele rozwiązań wciąż czeka na odpowiednie ramy legislacyjne.
Dane telco jako źródło wiedzy o ryzyku
W kontekście rozwiązań antyfraudowych szczególną uwagę poświęcono mechanizmowi SIM swap, który już dziś znajduje zastosowanie w praktyce. Paneliści wskazywali również na potencjał geolokalizacji oraz analizę zachowań użytkowników – jako przykład podano sytuację zlecania dużych transakcji bankowych podczas prowadzenia rozmowy telefonicznej, co może sugerować próbę wyłudzenia. Niestety, jak zaznaczali, w Polsce nadal brakuje odpowiednich regulacji prawnych, które ułatwiałyby kompleksowe wykorzystanie danych z sektora.
Dyskusja objęła także temat budowania modeli scoringowych w oparciu o dane telekomunikacyjne. Operatorzy podkreślali, że dzięki skali i różnorodności danych są w stanie tworzyć wiarygodne modele oceny ryzyka, które mogą wspierać instytucje finansowe w podejmowaniu decyzji kredytowych i przeciwdziałaniu nadużyciom. Wskazywali również na potrzebę przyspieszenia procesu analizy tych danych – czas reakcji ma kluczowe znaczenie w kontekście zapobiegania fraudom.
Regulacje, interpretacje i europejskie przykłady
Ciekawym wątkiem była analiza różnic w podejściu do danych telco w różnych krajach europejskich. Choć obowiązuje jednolite prawo np. RODO, to w takich krajach jak Francja, Hiszpania usługi antyfraudowe mogą być świadczone z wykorzystaniem danych telekomunikacyjnych – wszystko dzięki odpowiednim interpretacjom przepisów lub ich nowelizacjom. Paneliści podkreślali, że w Polsce również potrzebna jest większa elastyczność i otwartość na zmiany legislacyjne, które umożliwią skuteczniejsze wykorzystanie danych w celu ochrony konsumentów.
Zaufanie społeczne – fundament skutecznych rozwiązań
Nie zabrakło także rozważań nad tym, jak budować społeczne zaufanie do rozwiązań opartych na danych telco. Paneliści zgodnie stwierdzili, że kluczowe jest transparentne komunikowanie celu wykorzystania danych – szczególnie w kontekście ochrony przed oszustwami. Edukacja konsumentów i wykorzystanie w tym celu mediów społecznościowych oraz przestrzeganie granic prywatności to elementy, które mogą pomóc w budowaniu pozytywnego odbioru takich rozwiązań.
– Człowiek jest najsłabszym ogniwem, dlatego edukacja i transparentność są kluczowe – podkreślali uczestnicy. Zwracali uwagę, że każda nieprawidłowość w przetwarzaniu danych może zaprzepaścić zaufanie klientów, dlatego tak ważne jest trzymanie się wyznaczonych granic i konsekwentne budowanie poczucia bezpieczeństwa.
Wspólna przyszłość – technologia, prawo i odpowiedzialność
Na zakończenie przedstawiciele operatorów telekomunikacyjnych podkreślili, że choć technologicznie są gotowi do współpracy z sektorem finansowym, to konieczne są zmiany legislacyjne oraz wspólne działania międzysektorowe, które pozwolą w pełni wykorzystać potencjał danych telco w budowaniu i umacnianiu bezpieczeństwa finansowego. Wskazywali, że tylko poprzez dialog, odpowiedzialność i zrozumienie potrzeb obu stron możliwe będzie stworzenie skutecznego systemu ochrony przed nadużyciami.
