Rok 2025 dla rynku consumer finance to rok rozwoju i wzrostów. To też rok zapowiadający wyzwania w kolejnych latach:
– regulacyjne, związane z dyrektywą CCD2, która niewątpliwie przeformułuje zasady działania rynku
– technologiczne, stawiające wysokie wymagania w zakresie tempa zmian i zagrożeń w obszarze bezpieczeństwa
– rynkowe, które poprzez niesprzyjającą demografię, będą zmuszały do poszukiwania nowych grup klientów i modeli biznesowych
Rynek – dzięki swojej innowacyjności i zwinności - dobrze sobie radzi w obliczu licznych wyzwań, ale jego dalsza kondycja będzie w dużej mierze zależała od ram regulacyjnych w jakim przyjdzie mu działać.
Chcąc podsumować rok 2025 w sektorze bankowym i ubezpieczeniowym w kilku słowach musielibyśmy posłużyć się kilkoma kluczowymi skrótami.
Pierwszy i chyba najważniejszych to DORA (Digital Operational Resilience Act) oraz implementacja wymogów związanych z odpornością cyfrową w umowach oraz usługach IT u wszystkich graczy z sektora finansowego, w tym banków i ich dostawców, do których CRIF bez wątpienia się zalicza.
Kolejny to KYB (Know Your Business), a właściwie rewizja i uszczelnienie procesów oceny firm będących klientami lub partnerami biznesowymi instytucji finansowych. Jako CRIF zaktualizowaliśmy core’owe produkty antyfraud’owe oraz oceny ryzyka podmiotów gospodarczych, aby wesprzeć m.in. banki w weryfikacji wiarygodności firm, od JDG przez SME po korporacje.
Jeszcze dość nieśmiało wybrzmiewający skrót TDA (Telco Data Antyfraud), który jest odpowiedzią na potrzebę m.in. banków oraz ubezpieczycieli w zakresie wykorzystania danych telekomunikacyjnych, czy geolokacyjnych do zarządzania procesami oceny ryzyka i przeciwdziałania oszustwom w branży finansowej.
Nie możemy też pominąć AI (Artificial Intelligence), jako jednego z najistotniejszych trendów rozwoju technologii w ekosystemie finansowym, z perspektywy adopcji w infrastrukturze banków, ubezpieczycieli, jak i samych produktów dla klientów instytucji finansowych. CRIF podąża za tym trendem, implementując w swoich systemach rozwiązania i funkcjonalności oparte o AI oraz genAI, w celu podmienienia efektywności obsługi procesów biznesowych swoich partnerów.
W I połowie 2025 roku firmy leasingowe w Polsce sfinansowały inwestycje o łącznej wartości około 56,7 mld zł, co daje wzrost wobec roku poprzedniego. Przełom nastąpił 13 lipca 2025 r., kiedy to dzięki nowelizacji prawa możliwe stało się zawieranie umów leasingowych w formie dokumentowej — online, bez tradycyjnego podpisu papierowego czy kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Branża coraz silniej stawia na finansowanie „zielonych” aktywów i zrównoważonych inwestycji, co wpisuje się w trend dekarbonizacji i cyfryzacji usług leasingowych.
Rynek faktoringowy w Polsce dynamicznie się odbudowuje — w I połowie 2025 r. firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów (PZF) wykupiły wierzytelności o wartości 246,6 mld zł, co oznacza wzrost o ok. 8% rok do roku. Liczba przedsiębiorstw korzystających z faktoringu rośnie — coraz więcej firm produkcyjnych i dystrybucyjnych używa faktoringu jako narzędzia stabilizującego płynność finansową i umożliwiającego dynamiczne działanie pomimo opóźnień w płatnościach.
Faktoring staje się popularny także w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw, co pokazuje, że to elastyczne, skalowalne narzędzie finansowe dobrze odpowiada na potrzeby firm w zmiennym otoczeniu gospodarczym.
Zmiany zachodzące w sektorach leasingowym i faktoringowym w ostatnich miesiącach wyraźnie podnoszą wagę rzetelnej informacji gospodarczej oraz sprawnych, zautomatyzowanych procesów weryfikacyjnych. W leasingu kluczowe staje się zapewnienie szybkiej i bezpiecznej oceny ryzyka w modelu całkowicie cyfrowym, szczególnie po upowszechnieniu umów zawieranych w formie dokumentowej. W faktoringu rosnące wolumeny finansowania i większa złożoność portfeli wymagają pełniejszej, aktualnej i precyzyjnej informacji o kontrahentach oraz ich otoczeniu biznesowym. Współpraca CRIF i ERIF z branżą leasingową i faktoringową koncentruje się więc na dostarczaniu danych i narzędzi, które podnoszą jakość decyzji i skracają czas obsługi klienta. Właściwie zaprojektowane integracje oraz dostęp do kompletnych danych istotnie poprawiają efektywność operacyjną i pozwalają ograniczyć ryzyko, nawet w przypadku bardziej wymagających segmentów rynku. W nadchodzącym roku naszym priorytetem pozostaje dalsze wzmacnianie współpracy z instytucjami finansowymi, tak aby wspierać ich w budowaniu procesów opartych na wiarygodnej informacji, automatyzacji i najwyższych standardach oceny ryzyka.
To był udany rok dla stabilnej branży zarządzania wierzytelnościami. Firmy profesjonalnie zajmujące się windykacją odnotowały wzrost wartości obsługiwanych i kupowanych portfeli. Jednocześnie wdrażane procesy związane z automatyzacją i sztuczną inteligencją pozwoliły na obniżenie kosztów i poprawę skuteczności na wszystkich etapach dochodzenia nieuregulowanych roszczeń.
Mamy nadzieję, że w 2026 roku pojawią się długo wyczekiwane nowe regulacje prawne, które jeszcze efektywniej pozwolą rozwijać się branży zarządzania wierzytelnościami.
Rok 2025 potwierdza wzrost znaczenia zrównoważonego rozwoju w strategiach firm z sektora niefinansowego. Coraz więcej przedsiębiorstw dostrzega, że transparentność i wiarygodność w obszarze ESG stają się nie tylko wymogiem regulacyjnym, ale również fundamentem budowania przewagi konkurencyjnej.
Świadomość firm w zakresie raportowania danych niefinansowych stale rośnie. Umiejętność ich gromadzenia, przetwarzania i integrowania z danymi finansowymi staje się kluczową kompetencją, niezbędną do skutecznego zarządzania ryzykiem i podejmowania decyzji strategicznych. Dane ESG coraz częściej są wykorzystywane przez instytucje finansowe, inwestorów i partnerów biznesowych jako istotny element oceny wiarygodności i stabilności przedsiębiorstw.
Pomimo wdrażania mechanizmu „Stop the Clock”, w 2026 roku firmy coraz intensywniej inwestować będą w rozwiązania umożliwiające integrację danych z całego łańcucha wartości. Takie podejście pozwala nie tylko lepiej zarządzać ryzykiem, ale również kształtować długoterminowy wzrost i konkurencyjność w oparciu o zrównoważone praktyki.
Jako CRIF oczywiście cały czas aktywnie wspieramy przedsiębiorstwa w tym procesie, dostarczając narzędzia i wiedzę, które umożliwiają efektywne zarządzanie danymi ESG, zwiększając transparentność i wiarygodność oraz konkurencyjność firm w oczach rynku.
Rok 2025 pokazał, że dane telekomunikacyjne stały się jednym z najbardziej obiecujących i strategicznych zasobów wspierających bezpieczeństwo sektora finansowego.
Instytucje finansowe coraz mocniej interesują się rozwiązaniami opartymi na geolokalizacji, alertach SIM Swap oraz scoringu operatora, traktując je jako kluczowe uzupełnienie procesów weryfikacji klienta.
Dane telco zyskały status jednego z najbardziej perspektywicznych narzędzi, które mogą zmienić sposób, w jaki sektor finansowy podchodzi do oceny ryzyka i bezpieczeństwa klientów.
Na co czekamy w 2026?
W 2026 roku rynek oczekuje dalszego umocnienia roli danych telco poprzez integrację z modelami decyzyjnymi oraz dalszego wdrażania jednolitych standardów współpracy między operatorami a instytucjami finansowymi.
Rok 2025 pokazał, że MŚP są finansowo coraz bardziej świadome i ostrożne – inwestują w innowacje, ale równocześnie dbają o bezpieczeństwo kapitałowe. Firmy częściej koncentrują się na wiarygodności i długofalowych relacjach z otoczeniem. W obliczu rosnącego zadłużenia świadomość ryzyka rośnie, a przedsiębiorcy coraz uważniej dbają o bezpieczeństwo swoich interesów. Mówi o tym liczba pobieranych raportów o kontrahentach. Wysoki wynik dowodzi, że weryfikacja partnerów biznesowych staje się w Polsce standardem rynkowym. Dzięki ocenie ich wiarygodności płatniczej przedsiębiorcy, zwłaszcza mniejsi, mogą skutecznie chronić się przed zatorami płatniczymi, grożącymi destabilizacją codziennego funkcjonowania.
A jaki trend dotyczy naszych spółek w CRIF Polska?
Stały trend! Wspierania naszych partnerów biznesowych w zakresie dostosowania rozwiązań do potrzeb rynku, edukacji rynku i konsumenta i więcej. Rozpoczęte w 2025 działania na rzecz demonopolizacji rynku informacji kredytowej w Polsce będą miły swoją kontynuację w nadchodzącym roku 2026.
Nasza obecność i wsparcie, zwłaszcza firm z sektora MŚP, w obszarze ESG pozostają niezmienne. Obecność na konferencjach branżowych, zaangażowanie we współpracę partnerską z branżowymi organizacjami, raportowanie kondycji rynku pożyczkowego, czy raport Banking On Banks 2026 oraz inne opracowania na podstawie danych CRIF nieść będą ze sobą dawkę solidnej informacji opartej na bid data.
