Instytucje finansowe działają dziś pod coraz większą presją. Muszą podejmować szybsze i trafniejsze decyzje kredytowe, a jednocześnie odpowiadać na zmieniające się regulacje, rosnącą złożoność ekosystemów danych i sztucznej inteligencji oraz konieczność ochrony dotychczasowych inwestycji technologicznych.
Odpowiedzią na te wyzwania jest CRIF ORCHESTRA – platforma do zarządzania całym cyklem kredytowym, która łączy dane, analitykę, AI, reguły biznesowe i procesy.
Dzięki niej instytucje finansowe mogą stopniowo modernizować operacje kredytowe, zachowując nad nimi nadzór i kontrolę.
30 września 2026 roku CRIF zorganizował webinar dostępny mięzynarodowo, inaugurując globalny cykl webinarów poświęconych przyszłości zarządzania cyklem kredytowym.
Wydarzenie wzbudziło duże zainteresowanie międzynarodowe – zarejestrowali się na nie uczestnicy z 35 krajów Europy, Azji, Bliskiego Wschodu, Afryki oraz obu Ameryk. Potwierdza to zarówno globalny zasięg CRIF ORCHESTRA, jak i znaczenie poruszanych zagadnień.
Podczas webinaru zaprezentowano CRIF ORCHESTRA – komponowalną platformę CRIF obejmującą cały cykl kredytowy – oraz pokazano, jak instytucje finansowe mogą unowocześniać operacje kredytowe bez konieczności wymiany całej infrastruktury technologicznej. Przedstawiono również CRESCENDO, rozwiązanie z obszaru inteligentnego wspomagania decyzji dostępne w ramach CRIF ORCHESTRA, które wspiera podejmowanie decyzji z wykorzystaniem AI w kontrolowanym środowisku.
Modułowe podejście do całego cyklu kredytowego
CRIF ORCHESTRA pozwala instytucjom finansowym rozwijać środowiska technologiczne i decyzyjne etapami, zgodnie z aktualnymi priorytetami biznesowymi.
Zamiast wymuszać wymianę istniejącej infrastruktury, platforma umożliwia zestawianie dopasowanych do konkretnych potrzeb, udostępnianych przez API pakietów funkcjonalności biznesowych (PBC). Moduły można stopniowo integrować z obecnym środowiskiem, łącząc dane, modele decyzyjne i procesy operacyjne, a jednocześnie zachowując wartość dotychczasowych zasobów technologicznych.
Platforma wykorzystuje ponad 30-letnie doświadczenie CRIF. Łączy natywną analitykę z kontrolowanym wykonywaniem strategii decyzyjnych, wspierając szybsze wdrożenia, spójność operacyjną, przejrzystość i odpowiedzialność za podejmowane decyzje.
CRESCENDO rozszerza to podejście o inteligentne wspomaganie decyzji. Integruje funkcje decyzyjne w nadzorowanym środowisku wspieranym przez AI, dzięki czemu instytucje mogą rozwijać strategie decyzyjne przy zachowaniu widoczności procesu, transparentności wyników oraz nadzoru ekspertów.
Najważniejsze korzyści dla instytucji finansowych
Podczas światowej premiery CRIF wskazał, że takie podejście pomaga instytucjom finansowym:
- łączyć i dostosowywać wielokrotnie wykorzystywane funkcjonalności kredytowe do konkretnych priorytetów biznesowych;
- integrować nowe dane, modele i procesy bez rezygnacji z istniejącej infrastruktury technologicznej;
- porównywać i rozwijać strategie decyzyjne w kontrolowanym środowisku przed ich wdrożeniem na większą skalę;
- zwiększać transparentność i rozliczalność decyzji dzięki przejrzystości reguł, modeli i procesów;
- wykorzystywać te same funkcjonalności na różnych etapach cyklu kredytowego, poprawiając spójność operacyjną i skracając czas osiągania wartości biznesowej.
Rezultatem jest bardziej elastyczna modernizacja cyklu kredytowego. Instytucje finansowe mogą wdrażać zmiany we własnym tempie, nie tracąc kontroli nad technologią ani procesami decyzyjnymi.
Eksperci CRIF o wartości komponowalności
Luciano Scalise, Dyrektor Zarządzający ds. Globalnych Rozwiązań, Wdrożeń i Analityki w CRIF, powiedział:
„Od ponad 30 lat CRIF wspiera instytucje finansowe w wykorzystywaniu danych i analityki w procesach kredytowych. Modernizując operacje kredytowe, organizacje muszą rozwijać dotychczasowe inwestycje technologiczne, a jednocześnie zachować ład zarządczego i nadzór. CRIF ORCHESTRA została zaprojektowana tak, aby łączyć dane, AI, reguły i procesy w skoordynowanym środowisku. Dzięki temu instytucje mogą dostosowywać strategie kredytowe i lepiej rozumieć sposób podejmowania decyzji”.
Marcello Nadalini, Dyrektor Wykonawczy oraz Szef Obszaru Rozwiązań i Usług Cyfrowych w CRIF, dodał:
„Dla instytucji finansowych wartość komponowalności mierzy się rezultatami biznesowymi, które pozwala osiągnąć. CRIF ORCHESTRA umożliwia rozpoczęcie od priorytetowego przypadku użycia, skrócenie drogi od zaprojektowania strategii do jej realizacji, dostosowywanie polityk kredytowych do zmian rynkowych oraz ponowne wykorzystywanie funkcjonalności w całym cyklu kredytowym. Takie etapowe podejście służy poprawie spójności operacyjnej i szybszemu osiąganiu wartości, przy zachowaniu ładu zarządczego, przejrzystości oraz nadzoru człowieka”.
Webinar pokazał także zastosowanie tego podejścia w rzeczywistym środowisku bankowym. Decyzje wspierane przez AI mogą zwiększać sprawność działania, pozostawiając kontrolę w rękach ekspertów.
„Dzięki wbudowaniu agentowej sztucznej inteligencji w silnik decyzyjny osoby zarządzające politykami mogą konfigurować nowe polityki kredytowe z większą niezależnością od działu IT. Pozwala to bankowi reagować na zmiany rynkowe, regulacyjne i nowe schematy oszustw w ciągu minut, a nie dni. Modułowy ekosystem agentowy umożliwia również stopniowe rozszerzanie możliwości AI wraz ze zmieniającymi się potrzebami biznesowymi, przy zachowaniu nadzoru ekspertów i silnego ładu zarządczego” – skomentował Mihai Rauta, Dyrektor Wykonawczy ds. Ryzyka Detalicznego, Raiffeisen Bank Romania.
Światowa premiera CRIF ORCHESTRA pokazała, jak połączenie wiarygodnych danych, wielokrotnie wykorzystywanych funkcjonalności, natywnej analityki oraz decyzji wspieranych przez AI może stopniowo modernizować cały cykl kredytowy.
Takie podejście przyspiesza zmiany i pozwala utrzymać odpowiedni poziom ładu zarządczego wraz z rozwojem potrzeb biznesowych.
